وام خرید طلا چیست؟ معرفی انواع وام طلا و مراحل دریافت
وام خرید طلا یعنی دریافت اعتبار یا تسهیلات برای خرید طلا (مثل زیورآلات، سکه یا شمش) بدون اینکه لازم باشد کل مبلغ را همان ابتدا نقدی پرداخت کنید. در کنار این مدل، یک نوع رایج دیگر هم وجود دارد که به آن وام با وثیقه طلا میگویند.
در وام با وثیقه طلا، شما طلای خودتان را بهعنوان تضمین نزد بانک یا مؤسسه مالی میگذارید و در مقابل، بخشی از ارزش روز طلا را به صورت وام دریافت میکنید. این روش معمولاً برای کسانی مناسب است که به نقدینگی فوری نیاز دارند، اما ترجیح میدهند بهجای فروش طلا، آن را موقتاً وثیقه بگذارند و بعد از تسویه وام، دوباره تحویل بگیرند.
در این مطلب به بررسی انواع وام طلا و نحوه دریافت هرکدام میپردازیم. تا انتهای این مطلب همراه ما باشید تا همه چیز را در براه وام خرید طلا به شما بگوییم.
تفاوت وام خرید طلا با وام با وثیقه طلا
- وام با سپرده طلا
وام با وثیقه طلا برای زمانی است که طلا دارید و نقدینگی میخواهید. طلا را نزد بانک/مؤسسه بهعنوان وثیقه میگذارید و بخشی از ارزش روز آن را وام میگیرید. طلا تا زمان تسویه نزد همان مجموعه میماند و اگر اقساط پرداخت نشود، بانک میتواند برای وصول طلبش از محل همین وثیقه اقدام کند (تا حد فروش طلا طبق قرارداد).
- وام خرید طلا
وام خرید طلا زمانی به کار میآید که میخواهید طلا بخرید اما بودجه نقدی کافی ندارید. در این مدل معمولاً پول نقد به شما پرداخت نمیشود و تسهیلات به شکل اعتبار خرید تعریف میشود؛ یعنی شما نمیتوانید مبلغ وام را هرطور خواستید خرج کنید. این اعتبار فقط برای خرید طلا از فروشگاههای طرف قرارداد قابل استفاده است
در عمل، وام خرید طلا همان خرید اقساطی طلا است؛ با این تفاوت که ارائهدهندگان این نوع تسهیلات معمولاً با تعدادی از طلافروشیها و فروشگاههای طرف قرارداد همکاری میکنند. یعنی شما فقط به یک فروشنده محدود نیستید و میتوانید از میان گزینههای متنوعتر (از نظر مدل، وزن، اجرت و حتی نوع محصول مثل زیورآلات، سکه یا شمش) طلا را انتخاب کرده و خریدتان را با همان اعتبار، از فروشگاههای مختلف انجام دهید.
بانکهای ارائه دهنده وام با وثیقه طلا
برای وام با وثیقه طلا، یکی از مسیرهای شناختهشده بانک کارگشایی (وابسته به بانک ملی) است. در این مدل، بانک هم امکان نگهداری امانی طلا را فراهم میکند و هم تسهیلات را بر پایه همان طلا ارائه میدهد؛ یعنی طلا نقش «ضمانت» را بازی میکند و تا پایان تسویه وام در امانت بانک میماند.
شرایط و مدارک لازم برای وام با وثیقه طلا در بانک کارگشایی
قبل از هر چیز باید حساب فعال در بانک داشته باشید. در بسیاری از طرحها، صرف داشتن حساب کافی نیست و بانک از شما میانگین موجودی حساب میخواهد؛ یعنی حساب شما باید در یک بازه زمانی مشخص، موجودی قابلقبولی داشته باشد تا شرایط تسهیلات فعال شود.
از نظر مدارک، بانک برای تشکیل پرونده معمولاً اصل کارت ملی جدید را میخواهد. اگر کارت ملی هنوز صادر نشده باشد، رسید کارت ملی هم پذیرفته میشود. در کنار اینها، شناسنامه هم جزء مدارک اصلی است.
یک نکته مهم این است که وقتی طلا بهصورت امانی در بانک نگهداری میشود، برای آن کارمزد نگهداری در نظر گرفته میشود و این کارمزد به شکل روزانه محاسبه میشود. عدد اعلامشده برای نگهداری امانی، بهازای هر گرم طلا در هر روز ۱۰۴۵ ریال است. بنابراین اگر مدت نگهداری طولانی شود، هزینه نگهداری هم به همان نسبت افزایش پیدا میکند و باید در محاسباتتان لحاظ شود.
شرایط طلا مورد قبول برای وثیقه
معمولا فقط طلای زینتیِ دارای فاکتور به عنوان وثیقه پذیرفته میشود، چون فاکتور وزن و عیار را شفاف میکند و اختلاف در ارزشگذاری را کم میکند؛ اگر فاکتور نداشته باشید ممکن است پذیرش سختتر شود.
همچنین طلا باید ساده و قابل ارزشگذاری باشد؛ طلاهای سنگدار یا دارای اجزای غیرطلا معمولاً سختتر پذیرفته میشوند. درباره عیار هم معمولاً عیارهای رایج ملاک است.
وام خرید طلا چیست؟
وام خرید طلا نوعی تسهیلات است که به شما کمک میکند طلا را اقساطی بخرید. این وام معمولاً به شکل «اعتبار خرید» عمل میکند: یعنی پس از طی مراحل ثبتنام و اعتبارسنجی، سقف اعتبار مشخص میشود و شما با همان اعتبار خرید انجام میدهید و بعد اقساط را پرداخت میکنید.
این مدل برای کسانی مناسب است که:
- میخواهند سریعتر طلا بخرند اما نقدینگی کافی ندارند
- ترجیح میدهند پولشان را یکجا خرج نکنند و مدیریت ماهانه داشته باشند
- میخواهند خرید را از مسیرهای شفاف و فاکتورمحور انجام دهند
نحوه دریافت وام خرید طلا
مکانیسم دقیق ممکن است بین ارائهدهندگان متفاوت باشد، اما روند رایج این است:
- انتخاب طرح تسهیلاتی: بسته به اینکه مسیر چکی است یا کسر از حقوق یا سازمانی.
- ثبت اطلاعات و احراز هویت: تکمیل پروفایل، احراز هویت و ارسال مدارک لازم.
- اعتبارسنجی: بررسی توان بازپرداخت و تعیین سقف اعتبار.
- تأیید و امضای قرارداد: معمولاً بهصورت آنلاین/دیجیتال در برخی پلتفرمها.
- فعال شدن اعتبار و انجام خرید: خرید از فروشگاههای طرف قرارداد و شروع اقساط.
وام خرید طلا کمان چیست و چگونه دریافت میشود؟
در میان گزینههای خرید اقساطی طلا، کمان یک مسیر مشخص برای «اعتبار خرید طلا» ارائه میکند که تمرکز آن روی ساختار مرحلهای ثبتنام، اعتبارسنجی و خرید از فروشگاههای طرف قرارداد است. در این مدل، بعد از تأیید اعتبار، امکان خرید طلا (از جمله زیورآلات، سکه و شمش) فراهم میشود و بازپرداخت به شکل اقساط انجام میگیرد.
طرحهای وام خرید طلا در کمان
در توضیحات مرتبط با این وام، چند مسیر/طرح دیده میشود که هر کدام برای گروه متفاوتی مناسب است:
- طرح فروش چکی
این طرح معمولاً برای افرادی مناسب است که ابزارهایی مثل چک صیادی را برای تضمین بازپرداخت در اختیار دارند و میخواهند با همان سازوکار، خرید اقساطی انجام دهند.
- طرح فروش سازمانی و کسر از حقوق
این مسیر بیشتر مناسب کارکنان یا حقوقبگیران سازمانهای مشخص است که امکان کسر اقساط از حقوق دارند. مزیت این ساختار این است که بازپرداخت منظمتر میشود و معمولاً فرآیند اعتباردهی شکل مشخصتری پیدا میکند.
مراحل دریافت وام خرید طلا از کمان
روند کلی دریافت اعتبار خرید طلا در این مسیر معمولاً چنین تصویر میشود:
- انتخاب طرح بر اساس وضعیت شما (چکی/سازمانی/کسر از حقوق)
- ثبت اطلاعات و احراز هویت در مسیر دیجیتال
- اعتبارسنجی و تعیین سقف اعتبار بر اساس توان بازپرداخت
- امضای قرارداد و تکمیل فرآیند
- خرید از فروشگاههای طرف قرارداد و شروع پرداخت اقساط
این مرحلهبندی یک نکته مهم دارد: سقف اعتبار و حتی مدارک لازم میتواند بر اساس طرح انتخابی و نتیجه اعتبارسنجی تغییر کند.
مدارک لازم در برخی طرحهای وام خرید طلا کمان
یکی از علتهای سردرگمی کاربران این است که گاهی در توضیحات کلی، روی «سادهتر شدن فرایند» یا «کاهش نیاز به ضامن» تأکید میشود، اما در برخی طرحهای مشخص، مدارک بیشتری درخواست میشود. برای نمونه، در بعضی طرحها مواردی از این جنس مطرح میشود:
- چند فقره چک صیادی
- گواهی اشتغال به کار
- گواهی کسر از حقوق
- تصاویر مدارک هویتی (کارت ملی و شناسنامه)
- و در برخی شرایط، معرفی ضامن معتبر
تعبیر درست این است: شرایط و مدارک به طرح انتخابی وابسته است. بعضی مسیرها سبکتر و بعضی مسیرها بهخاطر ساختار ضمانت، سنگینتر هستند. این شفافیت باعث میشود کاربر از ابتدا بداند باید سراغ کدام مسیر برود.
کدام بهتر است؟ وام با وثیقه طلا یا وام خرید طلا؟
این انتخاب به هدف شما بستگی دارد:
اگر طلا دارید و پول نقد میخواهید
وام با وثیقه طلا انتخاب طبیعیتری است؛ چون دارایی موجودتان نقد میشود بدون اینکه آن را بفروشید. اما باید آماده باشید که طلا تا زمان تسویه در امانت میماند و همچنین شرطهایی مثل «فاکتور خرید» یا نوع طلا میتواند در پذیرش اثرگذار باشد.
اگر میخواهید طلا بخرید و نقدینگی کافی ندارید
وام خرید طلا منطقیتر است، چون دقیقاً برای خرید اقساطی طراحی شده است. در این بخش، کمان میتواند بهعنوان یکی از گزینههای خرید اقساطی طلا مطرح شود؛ بهخصوص اگر به دنبال مسیر مرحلهای ثبتنام، اعتبارسنجی و خرید از فروشگاههای طرف قرارداد باشید.
سخن پایانی
وام خرید طلا یک راهکار برای خرید اقساطی طلاست و با وام با وثیقه طلا تفاوت ماهوی دارد. اگر هدف شما نقد کردن طلای موجود بدون فروش است، وام با وثیقه طلا مسیر اصلی است (با حساسیتهایی مثل نوع طلا و فاکتور). اگر هدف شما خرید طلاست و نقدینگی کافی ندارید، وام خرید طلا انتخاب منطقیتری است و در این دسته، وام خرید طلا کمان بهعنوان یک مسیر اعتبار خرید اقساطی با طرحهای متنوع (چکی/سازمانی/کسر از حقوق) قابل بررسی است.
سامانه کمان با هدف تسهیل خرید اقساطی، طرحهای متنوعی از تسهیلات اعتباری را برای اقشار مختلف جامعه فراهم کرده است. اگر به دنبال دریافت وام بدون ضامن و به صورت آنلاین هستید، میتوانید از طرحهای اختصاصی ما مانند وام بازنشستگان لشکری و همچنین تسهیلات ویژه وام فرهنگیان بازنشسته استفاده کنید. این وامها با فرآیندی سریع و بدون نیاز به مراجعه حضوری، قدرت خرید شما را برای تهیه انواع کالا و خدمات افزایش میدهند.
سوالات متداول وام خرید طلا
- آیا وام خرید طلا همان وام با وثیقه طلاست؟
خیر. وام با وثیقه طلا یعنی طلا میگذارید و پول نقد میگیرید. وام خرید طلا یعنی اعتبار میگیرید تا طلا را اقساطی بخرید.
- آیا برای وام با وثیقه طلا حتماً فاکتور لازم است؟
در برخی طرحها و توضیحات تخصصی، «فاکتور طلا» شرط مهمی ذکر میشود و حتی ممکن است فقط طلای زینتیِ دارای فاکتور پذیرفته شود. اما چون این شرط میتواند بین طرحها متفاوت باشد، باید قبل از اقدام استعلام بگیرید.
- آیا در وام خرید طلا پول به حساب من واریز میشود؟
در بسیاری از مدلهای اعتبار خرید، مبلغ مستقیم به فروشگاه/فروشنده پرداخت میشود و شما با اعتبار خرید میکنید. جزئیات به طرح انتخابی وابسته است.
- چرا یک طرح مدارک سبک دارد و طرح دیگر مدارک سنگین؟
چون روش تضمین بازپرداخت متفاوت است. بعضی طرحها بر اعتبارسنجی و ساختارهای سادهتر تکیه دارند و بعضی طرحها به چک، مدارک شغلی یا حتی معرفی ضامن نیاز پیدا میکنند.
