وام خرید خودرو فرهنگیان چیست؟ شرایط، مبلغ، اقساط و مراحل دریافت
قیمت خودرو در ایران هر روز گرانتر میشود و همین موضوع، خرید خودرو را برای معلمان و کارکنان آموزش و پرورش به چالشی بزرگ تبدیل میکند. وام خودرو فرهنگیان یکی از راهکارهایی است که با همکاری وزارت آموزش و پرورش و صندوق ذخیره فرهنگیان طراحی شده تا معلمان بتوانند با شرایط اقساطی مناسب، خودروی داخلی خریداری کنند.
این وام با سقف ۷۰۰ میلیون تومان، نرخ سود ۱۸ درصد و بازپرداخت تا ۸۴ ماه، فرصتی مناسب برای خرید خودروهای ایرانخودرو و سایپا فراهم میکند. در ادامه، بهطور کامل با شرایط دریافت، مدارک لازم، مبلغ تسهیلات، گزینههای جایگزین سریعتر و مراحل ثبتنام آشنا میشوید.
وام خرید خودرو فرهنگیان چیست؟
وام خودرو فرهنگیان از مبلغ ۳۰۰ تا ۷۰۰ میلیون تومان است و یکی از تسهیلات رفاهی ویژه اعضای صندوق ذخیره فرهنگیان محسوب میشود. این طرح با همکاری وزارت آموزش و پرورش و بانک ملی ایران از اوایل پاییز ۱۴۰۴ آغاز شد. این تسهیلات بهصورت مستقیم به حساب نمایندگیهای مجاز ایرانخودرو یا سایپا واریز میشود و تا زمان تسویه کامل اقساط، سند خودرو در رهن بانک قرار دارد. تفاوت اصلی این وام با وامهای نقدی فرهنگیان در این است که مبلغ وام بهصورت مستقیم به خودروساز پرداخت میشود و امکان استفاده از آن برای سایر مقاصد وجود ندارد.
وام خرید خودرو فرهنگیان شامل چه افرادی میشود؟
این تسهیلات برای گروههای خاصی از فرهنگیان در نظر گرفته شده که شرایط عضویت در صندوق ذخیره فرهنگیان را دارند. افرادی مانند:
- فرهنگیان شاغل رسمی و پیمانی: معلمان و کارکنان آموزش و پرورش که بهصورت رسمی یا پیمانی مشغول به کار هستند و حداقل ۳ سال سابقه عضویت فعال در صندوق ذخیره فرهنگیان دارند، میتوانند درخواست این وام را ثبت کنند.
- فرهنگیان بازنشسته: افرادی که از خدمت آموزش و پرورش بازنشسته شدهاند و عضو صندوق ذخیره فرهنگیان هستند نیز میتوانند از این تسهیلات بهرهمند شوند، مشروط بر اینکه در محدوده سنی مجاز قرار داشته باشند.
- شرایط عمومی واجدین: متقاضیان باید بین ۳۰ تا ۵۵ سال سن و گواهینامه رانندگی پایه سوم یا بالاتر داشته باشند و در ۵ سال گذشته از تسهیلات مشابه خرید خودرو استفاده نکرده باشند. همچنین اعتبارسنجی مثبت بانکی و عدم وجود چک برگشتی یا بدهی معوق از شرایط ضروری است.
ارائه دهندگان وام خرید خودرو فرهنگیان
این وام از طریق چند مسیر قابل دریافت است که هریک ویژگیها و شرایط خاص خودشان را دارند. در ادامه مهمترین ارائهدهندگان و نحوه دریافت وام خرید خودرو فرهنگیان را بررسی میکنیم:
بانک ملی ایران
اصلیترین ارائهدهنده وام خودرو فرهنگیان است که در همکاری با وزارت آموزش و پرورش و صندوق ذخیره فرهنگیان این تسهیلات را اعطا میکند. متقاضیان باید با مراجعه به شعب منتخب بانک ملی و ارائه معرفینامه از آموزش و پرورش، درخواست خودشان را ثبت کنند.
پلتفرم مالی کمان
یکی از گزینههای جدیدتر برای دریافت تسهیلات فرهنگیان است که فرآیند سریعتر و سادهتری نسبت به بانکهای سنتی دارد. کمان امکان ثبت درخواست آنلاین و بررسی سریع پرونده را فراهم کرده و مبلغ اقساط بهصورت شفاف قبل از امضا نمایش داده میشود. فرهنگیان شاغل و بازنشسته هر دو میتوانند از طرحهای مختلف وام فرهنگیان کمان استفاده کنند.
مبلغ وام خرید خودرو فرهنگیان چقدر است؟
یکی از مهمترین سوالات متقاضیان، مبلغ قابل دریافت از این تسهیلات است. سقف وام خودرو فرهنگیان در سال ۱۴۰۴ برابر با ۷۰۰ میلیون تومان تعیین شده، اما مبلغ نهایی پرداختی به هر فرد بر اساس عوامل مختلف، متفاوت خواهد بود.
مبلغ نهایی بر اساس توان بازپرداخت متقاضی، میزان حقوق ماهانه، سابقه عضویت در صندوق ذخیره فرهنگیان و نتیجه اعتبارسنجی بانکی تعیین میشود. عوامل مؤثر بر سقف وام شامل سابقه شغلی، وضعیت اعتباری متقاضی و ضامنها، میزان درآمد ماهانه و عدم وجود بدهیهای معوق است. اگر متقاضی سابقه مالی مثبت و توان بازپرداخت بالایی داشته باشد، احتمال دریافت سقف کامل وام بیشتر خواهد بود.
سود، اقساط و مدت بازپرداخت وام خرید خودرو فرهنگیان
نرخ سود یا کارمزد این تسهیلات ۱۸ درصد سالانه است. این نرخ در مقایسه با وامهای آزاد بازار و سایر تسهیلات بانکی، نرخ مناسبی محسوب میشود. با احتساب این نرخ سود، برای مبلغ ۷۰۰ میلیون تومان، مجموع سود پرداختی حدود ۵۳۵ میلیون و ۸۴۸ هزار تومان خواهد بود.
مدت بازپرداخت اقساط بین ۶۰ تا ۸۴ ماه (یعنی ۵ تا ۷ سال) است. این مدت طولانی امکان پرداخت راحتتر اقساط را برای فرهنگیان فراهم میکند. برای مثال، اگر متقاضی سقف کامل ۷۰۰ میلیون تومان را در ۸۴ ماه بازپرداخت کند، مبلغ هر قسط ماهانه حدود ۱۴ میلیون و ۷۱۲ هزار تومان خواهد بود.
نحوه محاسبه و کسر اقساط نیز بهصورت ماهانه از حساب متقاضی یا کسر از حقوق انجام میشود. بانک پس از عقد قرارداد، اقساط را بهصورت خودکار از حساب متقاضی کسر میکند. در صورت تمایل، متقاضی میتواند اقساط را زودتر از موعد پرداخت کرده و میزان سود نهایی را کاهش دهد.
وام خرید خودرو فرهنگیان برای چه خودروهایی قابل استفاده است؟
در این بخش خودروهایی را بررسی میکنیم که مشمول این وام میشوند.
- خودروهای داخلی: تمامی محصولات ایرانخودرو و سایپا که در داخل کشور تولید میشوند، مشمول این وام هستند. این خودروها شامل پژو، سمند، دنا، تارا، رانا، پراید، ساینا، کوئیک و سایر مدلهای تولید داخل میشوند.
- خودروهای مونتاژ داخل: برخی از خودروهایی که در ایران مونتاژ میشوند نیز مشمول این وام هستند. این خودروها شامل برخی مدلهای لوگان، ساندرو، هایما و سایر محصولات مونتاژ شده توسط ایرانخودرو یا سایپا در داخل کشور هستند.
- محدودیتها و شرایط خاص: امکان استفاده از این وام برای خرید خودروهای خارجی یا خودروهای دست دوم وجود ندارد. همچنین متقاضی باید خودرو را از نمایندگیهای مجاز خودروسازان خریداری کند و امکان خرید از بازار آزاد با این وام وجود ندارد. زمان تحویل خودرو بسته به مدل انتخابی بین ۴ تا ۱۱ ماه متغیر است.
شرایط و مدارک لازم برای دریافت وام خرید خودرو فرهنگیان
دریافت این تسهیلات مستلزم داشتن چند شرط اساسی و ارائه مدارک خاص است. در این بخش شرایط و مدارک مورد نیاز را بهطور کامل بررسی میکنیم.
- مدارک هویتی: متقاضی باید کپی شناسنامه، کارت ملی خود و ضامنها را ارائه کند. همچنین گواهینامه رانندگی پایه سوم یا بالاتر نیز از مدارک الزامی است.
- مدارک شغلی یا بازنشستگی: فیش حقوقی ۳ ماه اخیر، معرفینامه رسمی از اداره آموزش و پرورش محل خدمت، و احکام کارگزینی از جمله مدارکی هستند که باید ارائه شوند. برای بازنشستگان نیز حکم بازنشستگی و فیش حقوقی لازم است.
- ضامن یا کسر از حقوق: متقاضی باید دو ضامن رسمی یا معتمد بانک معرفی کند. معمولا ضامنها باید از کارکنان رسمی دولت یا فرهنگیان شاغل باشند که توان بازپرداخت اقساط را دارند. همچنین امکان کسر مستقیم اقساط از حقوق نیز وجود دارد.
- شرایط اعتبارسنجی: بانک پیش از اعطای تسهیلات، سوابق مالی، بدهیها و چکهای برگشتی متقاضی را بررسی میکند. عضویت حداقل ۳ ساله در صندوق ذخیره فرهنگیان، عدم استفاده از تسهیلات مشابه در ۵ سال گذشته، داشتن سن بین ۳۰ تا ۵۵ سال و نداشتن سابقه منفی مالی از شرایط اعتبارسنجی هستند.
وام خودرو فرهنگیان در یک نگاه
برای دسترسی بهتر، خلاصهای از اطلاعات وام خودرو فرهنگیان بانک ملی را میتوانید در جدول زیر مشاهده کنید.
|
مشخصات وام |
جزئیات |
|
حداقل مبلغ وام |
۳۰۰ میلیون تومان |
|
حداکثر مبلغ وام |
۷۰۰ میلیون تومان |
|
نرخ سود سالانه |
۱۸ درصد |
|
مدت بازپرداخت |
۶۰ تا ۸۴ ماه (۵ تا ۷ سال) |
|
مبلغ هر قسط (برای سقف ۷۰۰ میلیون) |
حدود ۱۴,۷۱۲,۴۸۷ تومان |
|
مجموع سود (برای سقف ۷۰۰ میلیون) |
۵۳۵,۸۴۸,۸۷۳ تومان |
|
مجموع وام و سود |
۱,۲۳۵,۸۴۸,۸۷۳ تومان |
|
محدوده سنی متقاضی |
۳۰ تا ۵۵ سال |
|
حداقل سابقه عضویت در صندوق |
۳ سال |
|
تعداد ضامن مورد نیاز |
۲ ضامن رسمی |
|
نوع خودروهای مشمول |
خودروهای داخلی (ایرانخودرو و سایپا) |
|
زمان تحویل خودرو |
۴ تا ۱۱ ماه |
|
وضعیت سند خودرو |
در رهن بانک تا پایان بازپرداخت |
|
نحوه پرداخت وام |
واریز مستقیم به نمایندگی خودروساز |
|
نیاز به سپردهگذاری |
خیر |
|
گواهینامه مورد نیاز |
پایه سوم یا بالاتر |
|
محدودیت استفاده مجدد |
عدم استفاده از وام مشابه در ۵ سال گذشته |
مراحل ثبتنام و دریافت وام خرید خودرو فرهنگیان
دریافت وام خودرو فرهنگیان در چند مرحله زیر انجام میشود:
- ثبت درخواست و تکمیل اطلاعات: فرهنگی متقاضی ابتدا باید از واحد امور مالی یا رفاه کارکنان آموزش و پرورش محل خدمت، فرم معرفینامه و ثبت درخواست وام خودرو را دریافت کند. پس از تکمیل فرم و بررسی سوابق عضویت در صندوق ذخیره، معرفینامه رسمی برای بانک ملی صادر میشود.
- بررسی و تایید درخواست: متقاضی با معرفینامه و مدارک هویتی به یکی از شعب منتخب بانک ملی مراجعه میکند. بانک وضعیت مالی، بدهیها و سابقه چک متقاضی و ضامنها را بررسی میکند. در صورت تایید، مبلغ وام بر اساس توان بازپرداخت تعیین میشود.
- عقد قرارداد و پرداخت تسهیلات: پس از انتخاب خودرو از میان محصولات مجاز ایرانخودرو یا سایپا، متقاضی اطلاعات مربوط به مدل و شماره شاسی را به بانک ارائه میدهد. سپس قرارداد وام عقد میشود و بانک ملی مبلغ وام را مستقیما به حساب نمایندگی خودروساز واریز میکند. سند خودرو به نام متقاضی صادر، اما در رهن بانک قرار میگیرد.
وام خرید فرهنگیان کمان چیست؟
کمان یکی از بسترهای جدید ارائه تسهیلات مالی است که خدمات متنوعی را به فرهنگیان ارائه میکند. تفاوت اصلی انواع وام کمان با وامهای بانکی سنتی در سرعت و سهولت دریافت است. متقاضیان میتوانند بهصورت آنلاین درخواست خودشان را ثبت کنند و بدون نیاز به مراجعه حضوری مکرر، مراحل بررسی پرونده را پیگیری کنند. همچنین کمان فرآیند اعتبارسنجی سریعتری نیز دارد.
مبلغ اعتبار تا ۳۰۰ میلیون تومان و مدت بازپرداخت از ۶ تا ۳۶ ماه تنظیم میشود. تمام فرآیند ثبتنام، احراز هویت، اعتبارسنجی و امضای قرارداد به صورت کاملا غیرحضوری در اپلیکیشن کمان انجام میشود. هر دو گروه فرهنگیان شاغل و بازنشسته نیز میتوانند از طرحهای مختلف وام فرهنگیان کمان استفاده کنند.
شرایط دریافت وام خرید از کمان
برای دریافت وام خرید، فرهنگیان شاغل و بازنشسته میتوانند با ثبتنام آنلاین در اپلیکیشن و بدون نیاز به مراجعه حضوری، درخواست خودشان را ثبت کنند. این تسهیلات بین ۱۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۶ تا ۳۶ ماهه ارائه میشود و بسته به نوع طرح انتخابی در بسیاری از موارد نیازی به معرفی ضامن جداگانه ندارد.
مدارک مورد نیاز شامل تصویر روی و پشت کارت ملی و اطلاعات هویتی و شغلی است که بهصورت آنلاین در اپلیکیشن بارگذاری میشود. پس از تکمیل احراز هویت، اعتبارسنجی و امضای قرارداد آنلاین، اعتبار خرید در دستهبندیهای متنوع فعال میشود.
مقایسه وام خرید فرهنگیان کمان با سایر وامهای فرهنگیان
مهمترین تفاوت در سرعت پردازش درخواست است. کمان با استفاده از فناوریهای دیجیتال، فرآیند سریعتری دارد و در زمان کوتاهتری نتیجه اعتبارسنجی را اعلام میکند. همچنین امکان ثبت درخواست و پیگیری آنلاین، راحتی بیشتری برای متقاضیان فراهم میکند.
وام فرهنگیان کمان مزایای زیر را برایتان به همراه دارد:
- فرآیند کاملا آنلاین: از ثبتنام تا فعال شدن اعتبار، هیچ مراجعه حضوری نیاز نیست
- بدون ضامن در بسیاری از طرحها: کسر از حقوق یا چک صیادی به نام متقاضی بهعنوان ضمانت پذیرفته میشود
- بازپرداخت منعطف: انتخاب مدت بازپرداخت بین ۶ تا ۳۶ ماه بر اساس توان مالی
- پوشش گسترده کالاها: خودرو، موبایل، لوازم خانگی، لپتاپ، طلا، مبلمان و دستههای متنوع دیگر
- شفافیت کامل: مبلغ اقساط و مجموع بازپرداخت قبل از امضا بهصورت واضح نشان داده میشود
- پوشش شاغل و بازنشسته: هر دو گروه فرهنگیان میتوانند از طرحهای مختلف استفاده کنند
مزایا و معایب وام خرید خودرو فرهنگیان
نرخ سود مناسبتر نسبت به تسهیلات آزاد بازار، بازپرداخت بلندمدت تا ۷ سال، عدم نیاز به سپردهگذاری، پرداخت مستقیم به خودروساز و حذف واسطهها، حمایت ویژه از قشر فرهنگی و تضمین اصالت خودرو از طریق خرید مستقیم از نمایندگی از جمله مزایای این وام هستند.
محدودیتها و نکات قبل از انتخاب نوع وام
وام خودرو فرهنگیان تنها برای اعضای صندوق ذخیره فرهنگیان فعال است و فقط شامل خودروهای داخلی میشود. نیاز به دو ضامن رسمی، زمان تحویل خودرو که ممکن است چند ماه طول بکشد و رهن سند خودرو تا پایان بازپرداخت از محدودیتهای این طرح هستند.
جمعبندی؛ دریافت سریع وام فرهنگیان
وام خودرو فرهنگیان یکی از بهترین طرحهای رفاهی ویژه معلمان و کارکنان آموزش و پرورش است که با هدف کمک به خرید خودروی داخلی اجرا میشود. این طرح با سقف ۷۰۰ میلیون تومان، سود ۱۸ درصد و بازپرداخت ۸۴ ماهه، شرایطی مناسب برای خرید قسطی خودروهای ایرانخودرو و سایپا فراهم کرده است.
فرهنگیان واجد شرایط و عضو صندوق ذخیره میتوانند با مراجعه به اداره آموزش و پرورش محل خدمت و سپس شعب منتخب بانک ملی، برای دریافت این تسهیلات اقدام کنند. برای دریافت سریعتر و راحتتر این تسهیلات میتوانید در اپلیکیشن کمان ثبتنام کرده و درخواست وام خودتان را بهصورت آنلاین ثبت کنید. در اپلیکیشن کمان میتوانید انواع مانند وام خرید کالا، وام خرید خودرو و همچنین وام خرید را طلا را کمترین زمان دریافت کنید.
