چطور با طلای خود وام بگیریم؟ راهنمای کامل دریافت وام با وثیقه طلا
در شرایطی که دریافت وام بانکی معمولاً نیازمند ضامن، سپرده و مراحل اداری طولانی است، وام با طلا به یکی از روشهای سریع و مطمئن برای تأمین نقدینگی تبدیل شده است.
در این روش، متقاضی طلای خود را بهعنوان وثیقه در بانک یا مؤسسه مالی قرار میدهد و در ازای آن، بخشی از ارزش روز طلا را بهصورت نقد دریافت میکند. این مدل وام در سالهای اخیر بهویژه برای افرادی که قصد دارند بدون نیاز به ضامن و در کوتاهترین زمان وام بگیرند، بسیار محبوب شده است.
وام طلا چیست و چگونه با طلای خود وام بگیریم؟
وام با وثیقه طلا نوعی تسهیلات بانکی است که بر پایه ارزش روز طلای سپردهشده در بانک پرداخت میشود. معمولاً بین ۶۰ تا ۷۰ درصد ارزش کارشناسی طلا بهعنوان مبلغ وام در نظر گرفته میشود.
برای مثال اگر ارزش طلای شما ۱۰۰ میلیون تومان باشد، حدود ۶۵ میلیون تومان وام دریافت میکنید. طلا تا زمان تسویه کامل اقساط در بانک نگهداری میشود.
انواع وام با طلا
در حال حاضر، وامهای مبتنی بر وثیقه طلا در ایران عمدتاً از طریق بانک کارگشایی و برخی مؤسسات مالی دیگر ارائه میشوند. این وامها معمولاً در دو قالب اصلی زیر اعطا میگردند:
- وام قرضالحسنه با وثیقه طلا:
با نرخ کارمزد پایین (حدود ۴٪) و بازپرداخت کوتاهمدت (معمولاً ۳ تا ۶ ماه).
در این نوع وام نیازی به ضامن نیست و طلا بهعنوان وثیقه نزد بانک باقی میماند. - وام جعاله (یا مرابحه) با وثیقه طلا:
دارای نرخ سود بالاتر (تا حدود ۲۳٪) اما با سقف پرداخت بیشتر و مدت بازپرداخت طولانیتر (تا ۲۴ ماه).
این نوع وام بیشتر در بانکهای تجاری ارائه میشود و برای رفع نیازهای عمومی یا خرید کالا مورد استفاده قرار میگیرد.
مزایا و معایب وام با طلا
قبل از اینکه تصمیم بگیرید طلاهای خود را وثیقه کنید، بهتر است با مزایا و محدودیتهای این نوع وام آشنا شوید تا دید واقعبینانهتری نسبت به تصمیم خود داشته باشید.
مزایا
- عدم نیاز به ضامن: تنها وثیقه، طلای شماست.
- حفظ ارزش دارایی: طلا نزد بانک میماند و با افزایش قیمت آن، ارزش دارایی شما حفظ میشود.
- فرآیند کوتاهتر از وامهای سنتی: نیازی به استعلامهای طولانی و ضامن ندارد.
معایب
- سقف وام محدود به ارزش طلا: بهطور میانگین فقط ۶۵٪ از ارزش طلا وام داده میشود.
- عدم دسترسی به طلا تا پایان اقساط: طلا در بانک باقی میماند.
- نرخ سود بالاتر در برخی طرحها: در بعضی بانکها تا 23٪.
- خطر ضبط وثیقه در صورت تأخیر در پرداخت اقساط.
بیشتر بخوانید: وام بدون سپرده چیست؟ راهنمای دریافت وام بدون سپرده
شرایط دریافت وام با طلا
وام طلا معمولاً برای افراد بالای ۱۸ سال با مدارک هویتی معتبر و طلای قابلاحراز (دارای فاکتور و کد استاندارد) ارائه میشود.
نرخ سود، مدت بازپرداخت و سقف وام بسته به بانک متفاوت است، اما میانگین زمان بررسی درخواست بین ۲ تا ۵ روز کاری است.
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام با ضمانت طلا
پیش از مراجعه به بانک یا مؤسسه مالی برای دریافت وام با وثیقه طلا، آمادهسازی مدارک زیر باعث تسریع در روند دریافت تسهیلات میشود. این نوع وام در حال حاضر توسط بانک کارگشایی و برخی مؤسسات مالی دیگر ارائه میشود و مدارک مورد نیاز برای هر یک ممکن است متفاوت باشد.
بهتر است پیش از اقدام، فهرست مدارک لازم را از بانک مورد نظر استعلام بگیرید.
مدارک لازم:
- اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه
- فاکتور یا گواهی اصالت طلا
- شماره شبای بانکی
- امضای قرارداد ارزیابی و بیمه طلا
- فرم درخواست تسهیلات و تعهد بازپرداخت
بررسی بانکهای ارائهدهنده وام با طلا
در جدول زیر چند بانک و مؤسسه فعال در این زمینه با نرخ و شرایط مختلف معرفی شدهاند:
| بانک / مؤسسه | نوع وام | نرخ سود | حداکثر مبلغ | وزن طلا | بازپرداخت |
| بانک کارگشایی | قرضالحسنه | ۴٪ | تا ۵ میلیون تومان | حداقل 25 گرم | یکسال به صورت یکجا |
| بانک کارگشایی | جعاله | 23% | تا 20 میلیون تومان | حداقل 50 گرم | یکسال به صورت یکجا |
| بانک ملی | جعاله | 23% | تا 20 میلیون تومان | 50 تا 60 گرم | یکسال به صورت یکجا |
| بانک ملی | قرضالحسنه | ۴٪ | تا ۵ میلیون تومان | حداقل 25 گرم | یکسال به صورت یکجا |
| بانک ملت | مرابحه | 18% | 70 تا 75% ارزش طلا | ۱۸ ماه | 6 تا 24 ماه |
آیا طلای وثیقهشده در زمان وام بیمه میشود؟
بله. تمام بانکها موظف هستند طلای وثیقهشده را در زمان نگهداری بیمه کنند. در صورت سرقت، آتشسوزی یا آسیب فیزیکی، ارزش کارشناسی روز به وامگیرنده پرداخت میشود.
تفاوت وام با طلا با وام خرید طلا
بسیاری از افراد این دو نوع وام را اشتباه میگیرند، در حالی که ماهیت و هدفشان متفاوت است. پیش از انتخاب، لازم است بدانید که هر کدام برای چه نوع نیاز مالی طراحی شدهاند.
| ویژگی | وام با طلا | وام خرید طلا |
| منبع ضمانت | طلای فعلی متقاضی | اعتبار مالی برای خرید طلا |
| هدف وام | نقدینگی سریع | خرید طلا یا سکه جدید |
| نیاز به وثیقه | بله، طلای موجود | خیر (اعتباری است) |
| میزان وام | حدود ۶۵٪ ارزش طلا | تا سقف اعتبار شخص |
| محل ارائه | بانکها و مؤسسات مالی | پلتفرمهای مالی مثل کمان |
| بازپرداخت | کوتاهمدت (۳ تا ۲۴ ماه) | منعطف و متناسب با خرید |
نکات مهم پیش از انتخاب نوع وام
قبل از ثبت درخواست وام، به این نکات توجه کنید:
- بازپرداخت اقساط را بر اساس توان مالی واقعی برنامهریزی کنید.
- در صورت افزایش ناگهانی قیمت طلا، ارزش وثیقه بیشتر میشود اما مبلغ وام ثابت میماند.
- از مؤسسات فاقد مجوز بانک مرکزی یا سازمان بورس اجتناب کنید.
- قرارداد و نرخ کارمزد را بهدقت مطالعه کنید.
معرفی خدمات کمان
سوپر اپلیکیشن کمان بهعنوان یکی از ابزارهای هوشمند مالی، امکان مشاهده، مقایسه و درخواست وامهای معتبر را بهصورت آنلاین فراهم کرده است.
در حال حاضر، کاربران میتوانند از طریق کمان به خدمات زیر دسترسی داشته باشند:
- وام خرید کالا: ویژه بازنشستگان و کارمندان با اعتبار فوری.
- وام خرید طلا: برای خرید امن از فروشگاههای منتخب.
- وام با ضمانت طلا (بهزودی): کمان در حال توسعه طرحی است که کاربران بتوانند با وثیقهگذاری طلا، بدون نیاز به ضامن و حضوری، وام دریافت کنند.
راهی هوشمند برای استفاده از ارزش طلای شما
وام با طلا میتواند انتخاب مناسبی برای کسانی باشد که در کوتاهمدت به نقدینگی نیاز دارند اما نمیخواهند طلاهای خود را بفروشند.
با شناخت دقیق شرایط، مقایسه نرخها و انتخاب گزینه مناسب (بانکی یا آنلاین)، میتوانید از ارزش دارایی خود به بهترین شکل استفاده کنید.
برای آشنایی بیشتر با خدمات مالی و وامهای بدون ضامن، همین حالا به اپلیکیشن کمان سر بزنید و هوشمندانه تصمیم بگیرید.
